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전세·중도금대출, 소득증빙 없으면 어려워진다… 빠르면 2025년 하반기부터 규제 강화

올해 하반기부터 전세대출, 중도금대출, 정책성대출을 받을 때 소득증빙이 필수화될 전망입니다. 은행들이 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상이 아닌 대출에도 내부 관리 차원에서 소득 증빙을 요구하기로 했기 때문입니다.

그동안 은행들은 DSR 규제 적용을 받지 않는 대출에 대해 소득심사를 엄격하게 하지 않았습니다. 하지만 금융당국과 은행연합회는 최근 ‘대출 심사 기준 정교화 태스크포스(TF)’를 구성하여 모든 대출자의 소득 증빙을 의무화하는 방안을 추진 중입니다.

전세·중도금대출도 예외 없이 소득 심사 대상

현재 전세대출은 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험, 주택금융공사가 보증을 제공하기 때문에 은행들이 차주의 소득을 따지지 않고 대출을 진행하는 경우가 많았습니다. 하지만 앞으로는 전세대출을 포함한 모든 대출에서 소득증빙이 필요해질 전망입니다.

특히 중도금·이주비 대출도 그동안 차주의 신용도보다 사업성을 중심으로 심사해왔지만, 이제는 차주의 소득을 정확히 따지지 않으면 잔금대출 전환 시 대출이 어려워질 가능성이 높아졌습니다.

소득증빙 기준 강화… 자영업자·고령자는 불리할 수도

은행권은 TF 논의를 거쳐 직업별·대출 종류별 소득증빙 방식을 정교화할 계획입니다. 특히 소득증빙이 어려운 자영업자나 농어업인은 국민연금, 건강보험료 납부 내역, 신용카드 사용액, 매출액 등을 기준으로 소득을 인정하는 방안이 검토되고 있습니다.

하지만 이 과정에서 소득이 낮게 인정되는 대출자나 고령층은 대출한도가 축소될 수 있어 일부 반발이 예상됩니다. 금융당국 관계자는 “은행들과 협의를 거쳐 표준화된 소득 산정 기준을 마련할 계획이며, 상반기 내 결론을 도출할 것”이라고 밝혔습니다.

앞으로 대출 심사 어떻게 대비해야 할까?

1. 소득증빙 자료 준비: 전세대출, 중도금대출을 계획하고 있다면 미리 소득증빙이 가능한 자료(국민연금 납부 내역, 건강보험료 고지서 등)를 준비하는 것이 중요합니다.
2. 소득 인정 방식 체크: 자영업자나 프리랜서는 신용카드 사용 내역, 매출자료 등 대체 소득 인정 방식을 미리 확인하는 것이 좋습니다.
3. 대출 계획 재조정: 기존보다 대출 한도가 줄어들 가능성이 있는 만큼, 대출 계획을 미리 조정하고 추가 자금을 확보할 방법을 고민해야 합니다.

2025년 하반기부터 대출 규제가 강화됨에 따라, 대출을 계획하는 사람들은 미리 대비하는 것이 필수적입니다. 앞으로 금융당국의 최종 결정과 구체적인 시행 방식에 따라 대출 시장의 변화가 예상되므로, 최신 정보를 지속적으로 확인하는 것이 중요합니다.

자동차세를 연납하고 싶지만 한꺼번에 내는 것이 부담스럽다면 신용카드 납부를 고려하는 것이 좋습니다. 자동차세는 카드로 납부해도 별도의 수수료가 붙지 않으며, 무이자할부 혜택까지 받을 수 있기 때문입니다. 이를 통해 세액공제를 받으면서도 한 번에 큰 금액을 지출하는 부담을 줄일 수 있습니다.

자동차세 연납제도란?

자동차세 연납제도는 1년 치 자동차세를 한꺼번에 납부하면 일정 비율로 세액공제를 받을 수 있는 제도입니다. 원래 자동차세는 매년 6월과 12월 두 차례 나누어 부과되지만, 1·3·6·9월 중 연납 신청을 하면 할인을 받을 수 있습니다. 특히 1월에 납부하면 세금 할인율이 가장 높은 약 **4.57%**에 달합니다. 따라서 자동차세를 절약하고 싶다면 1월 연납을 적극적으로 고려하는 것이 좋습니다.

자동차세 카드 납부의 장점

1. 수수료 부담 없음
   자동차세는 신용카드와 체크카드로도 납부할 수 있습니다. 일반적으로 신용카드로 국세를 납부하면 0.8%, 체크카드는 **0.5%**의 납부대행 수수료가 발생합니다. 그러나 자동차세를 포함한 지방세는 별도의 납부대행 수수료가 부과되지 않으므로 추가 비용 없이 편리하게 납부할 수 있습니다.
2. 무이자할부 혜택
   카드로 자동차세를 납부하면 무이자할부 혜택을 받을 수 있어 부담을 줄일 수 있습니다. 현재 무이자할부를 제공하는 카드사는 다음과 같습니다.
   • 신한카드: 2~5개월 무이자할부 + 6·10·12개월 부분무이자할부 지원
   • 삼성카드: 2~3개월 무이자할부 + 6·10·12개월 부분무이자할부 제공
   • BC카드: 최대 3개월 무이자할부 + 10·12개월 부분무이자할부 (단, 우리BC카드는 혜택 제외)
   • NH농협카드: 최대 6개월 무이자할부 + 7~10개월 부분무이자할부 제공
   • 현대카드·우리카드·하나카드: 부분무이자할부만 제공
3. 추가 혜택 (캐시백·쿠폰 지급)
   일부 카드사는 자동차세 납부 고객을 대상으로 추가 혜택을 제공합니다.
   • KB국민카드: ‘KB직장인보너스 체크카드’로 10만 원 이상 지방세를 납부하면 7,000원 캐시백 (단, 전월 실적 30만 원 이상 필요)
   • 신한카드·삼성카드: 30만 원 이상 지방세 일시불 납부 시 스타벅스 아메리카노 Tall 모바일 쿠폰 증정 (이벤트 참여는 신한카드 앱의 ‘마이샵쿠폰’ 활성화 또는 삼성카드 ‘모니모’ 앱에서 ‘링크하기’ 필요)

자동차세 카드 납부 방법

1. 지방세 납부 사이트(위택스, 지자체 세금납부 홈페이지) 또는 은행 앱에 접속
2. 자동차세 납부 메뉴 선택 후 카드 납부 진행
3. 무이자할부 옵션 확인 후 적용하여 결제
4. 이벤트 대상 카드사의 경우, 사전 혜택 신청 후 결제 진행

자동차세 연납을 활용하면 세금 할인 혜택을 받을 수 있으며, 카드로 납부하면 추가 비용 없이 무이자할부 혜택도 누릴 수 있습니다. 특히 1월 연납 시 할인율이 가장 크기 때문에, 예산이 부담된다면 신용카드를 활용해 무이자할부로 납부하는 것이 좋은 전략입니다. 캐시백, 쿠폰 등의 추가 혜택까지 챙긴다면 더욱 스마트한 자동차세 절약이 가능합니다. 올해 자동차세 납부, 부담 없이 혜택까지 챙겨보세요!

설 연휴 이후 국내 증시, 딥시크 악재 속 트럼프 정책 수혜주 기대감

설 연휴가 끝나고 1월 31일 국내 증시가 개장을 앞두고 있는 가운데, 글로벌 증시의 흐름이 국내 시장에도 영향을 미칠 것으로 보입니다. 특히, 중국 AI 스타트업 딥시크(DeepSeek)의 등장으로 인한 글로벌 기술주 변동성과 트럼프 행정부의 경제 정책이 주요 변수가 될 전망입니다.

딥시크발 악재… AI 시장 재편 가능성

최근 딥시크가 생성형 AI 및 금융 데이터 분석 시장에서 엔비디아와 경쟁할 수 있는 차세대 플랫폼을 발표하면서, AI 반도체 시장에 지각변동이 일어나고 있습니다. 이에 따라 엔비디아(NVIDIA) 주가는 최근 5일간 10% 이상 급락하며 나스닥 지수의 하락을 주도했습니다.

이경민 대신증권 연구원은 “딥시크 충격은 공포가 공포로 이어지는 악순환을 만들 가능성이 있다”며, “MSCI 한국지수 ETF가 2.42%, MSCI 신흥지수 ETF가 1.82% 하락한 점을 고려할 때 코스피도 단기 충격을 받을 수밖에 없다”고 분석했습니다. 다만, 그는 “이번 하락이 AI 관련 산업에 국한될 가능성이 높아 국내 증시에 미치는 충격 강도는 제한적일 것”이라고 덧붙였습니다.

연준(Fed) 금리 동결, 트럼프 압박에도 ‘매파적 기조’ 유지

설 연휴 기간(1월 27일~30일) 동안 열린 미국 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 연준은 기준금리를 동결하기로 결정했습니다. 트럼프 대통령이 금리 인하를 압박했음에도 불구하고, 제롬 파월 의장은 “미국 경제가 여전히 견고하기 때문에 정책 조정을 서두를 필요가 없다”고 강조했습니다.

이 같은 연준의 매파적 태도는 시장에 부담을 주며, 뉴욕증시 주요 지수도 하락했습니다.

• 다우존스 산업평균지수: -0.31%
• S&P500 지수: -0.47%
• 나스닥 지수: -0.51%

도이체방크는 “FOMC 성명서에서 ‘인플레이션이 목표(2%)를 향해 진전 중’이라는 문구가 삭제된 것만으로도 충분히 매파적이었다”며, 3월 금리 인하 기대가 낮아졌음을 시사했습니다.

트럼프 정책 수혜주에 주목해야 할 시점

한편, 트럼프 대통령이 취임 이후 조선업 및 AI 산업 투자 확대를 강조하면서 관련 종목들에 대한 기대감도 커지고 있습니다. 신한투자증권은 “트럼프 행정부가 미국 5000억 달러(약 716조 원) 규모의 AI 산업 투자 계획을 발표했다”며, 전력·AI 반도체·데이터센터 관련 종목들이 수혜를 입을 가능성이 크다고 분석했습니다.

특히, 트럼프 대통령이 추진하는 대규모 데이터센터 건립 프로젝트로 인해 전력 수요가 급증할 것으로 예상되면서, 국내 전력·전기 장비 기업들도 주목해야 할 섹터로 떠오르고 있습니다.

방산주, 나토(NATO) 방위비 증액 기대감

하나증권은 트럼프 대통령이 북대서양조약기구(NATO) 회원국의 방위비 지출을 증가시킬 가능성이 높다고 전망하며, 방산주의 수혜 가능성을 강조했습니다.

현재 나토 32개국 중 23개국만이 기존 2% 방위비 기준을 충족하고 있으며, 트럼프 대통령이 이를 5%로 상향할 경우 방위비 지출이 2배 이상 증가할 수 있습니다.

하나증권은 “나토 회원국이 국방비를 1%p만 올려도 약 5000억 달러(약 716조 원) 규모의 추가 지출이 발생할 것”이라며, 한국 방산 기업들의 유럽 수출 기회가 확대될 것이라고 전망했습니다.

설 연휴 이후, 국내 증시 전략은?

설 연휴 이후 국내 증시는 딥시크발(發) 악재와 트럼프 정책 수혜주 기대감이 혼재된 상황에서 개장하게 됩니다. 단기적으로 AI 관련주들의 변동성이 확대될 가능성이 있지만, 전력·방산·조선·데이터센터 관련주들은 트럼프 정책의 수혜를 받을 가능성이 큽니다.

또한, 미국 주요 빅테크 기업들의 실적 발표도 증시의 변동성을 키울 요소입니다. 1월 31일 애플(Apple), 아마존(Amazon)의 4분기 실적 발표가 예정되어 있어, 국내 기술주 투자자라면 이에 따른 영향을 주목해야 합니다.

세계 최대 자산운용사 블랙록의 CEO, 래리 핑크가 비트코인 가격이 70만 달러까지 치솟을 수 있다는 파격적인 전망을 내놓았습니다. 과거 암호화폐에 회의적이었던 그의 태도가 180도 바뀌면서 시장의 관심이 집중되고 있습니다.

래리 핑크, 비트코인 70만 달러 전망의 근거는?

22일 스위스 다보스에서 열린 세계경제포럼(WEF)에서 래리 핑크는 “국부펀드(Sovereign Wealth Fund·SWF)가 비트코인 시장에 적극적으로 유입되기 시작하면 비트코인 가격이 천정부지로 뛸 수 있다”고 주장했습니다. 그는 각국 국부펀드가 비트코인에 2~5%씩 추가 투자할 경우 비트코인 가격이 개당 70만 달러까지 상승할 수 있다고 구체적인 수치까지 제시했습니다.

래리 핑크는 각국 정부가 인플레이션으로 인한 화폐 가치 하락이나 경제적·정치적 불안정에 대한 헤지 수단으로 비트코인을 매수하고 보유할 수 있다고 강조했습니다. 그는 비트코인이 국제적인 거래 수단이자 ‘공포의 통화’로 작용하여 불안감을 해소하는 역할을 할 수 있으며, 이러한 수요 증가가 비트코인 가격 급등을 촉발할 것이라고 설명했습니다.

과거 회의론자에서 낙관론자로, 래리 핑크의 변화

래리 핑크는 과거 디지털 자산에 대해 부정적인 입장을 고수해왔습니다. 2018년에는 블랙록 고객들에게 “암호화폐에는 전혀 관심이 없다”고 단언하기도 했습니다. 하지만 최근 블랙록은 비트코인 상장지수펀드(ETF) ‘아이셰어스 비트코인 트러스트 ETF(IBIT)’와 이더리움에 투자하는 ‘아이셰어스 이더리움 트러스트 ETF(ETHA)’를 출시하며 디지털 자산 시장에 적극적으로 뛰어들었습니다.

블룸버그와의 인터뷰에서 래리 핑크는 “최근 몇 년간 가상자산시장에 대해 많은 공부를 한 결과, 비트코인이 헤지 수단으로 사용될 수 있다는 결론을 내렸다”고 밝혔습니다. 그의 이러한 변화는 비트코인 시장에 대한 긍정적인 시각을 확산시키는 데 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

최근 비트코인 시세는?

한편, 글로벌 가상자산 거래소 코인베이스에서 비트코인은 1월 22일 오후 2시 55분 기준 전 거래일(24시간) 대비 2.90% 하락한 10만 2506.18달러에 거래되고 있습니다. 래리 핑크의 전망에도 불구하고 비트코인 가격은 단기적으로 하락세를 보이고 있지만, 장기적인 관점에서 그의 발언은 투자자들에게 중요한 시사점을 제공하고 있습니다.

블랙록 CEO 래리 핑크의 70만 달러 비트코인 전망은 시장에 큰 파장을 일으키고 있습니다. 국부펀드의 유입 가능성과 비트코인의 헤지 수단으로서의 역할이 부각되면서, 앞으로 비트코인 시장의 향방에 대한 관심이 더욱 높아질 것으로 보입니다. 투자자들은 래리 핑크의 주장을 포함한 다양한 정보를 바탕으로 신중하게 투자 결정을 내려야 할 것입니다.